La Bourse, quand ?

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C'est une question fondamentale. En effet, il n'est pas question d'investir ses premiers euros dans la Bourse : constituez-vous d'abord une épargne de précaution sur des produits sécurisés (comme les livrets bancaires) pour faire face aux imprévus, une panne de voiture par exemple.

Et surtout, la Bourse est un investissement de long terme : placez-y uniquement les sommes dont vous n'aurez pas besoin avant quelques années.

Actions ou fonds et sicav ?

Pour limiter les risques d'un placement boursier, il est recommandé de diversifier son portefeuille, c'est-à-dire de mélanger des produits plus risqués (actions) et d'autres moins (obligations) et d'investir dans des titres de différentes zones géographiques et de divers secteurs d'activité. Pour bien diversifier un portefeuille, il faut donc investir une somme déjà conséquente.

Pour limiter les risques d'un placement boursier, il est recommandé de diversifier son portefeuille, c'est-à-dire de mélanger des produits plus risqués (actions) et d'autres moins (obligations) et d'investir dans des titres de différentes zones géographiques et de divers secteurs d'activité. Pour bien diversifier un portefeuille, il faut donc investir une somme déjà conséquente.

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Des sicav diversifiées pour minimiser les risques

Les sicav sont proposées par des banques ou des institutions telles qu'assurances ou sociétés de gestion. L'argent d'un grand nombre d'épargnants est réuni dans un fonds commun qui est investi dans des actions, des obligations ou d'autres instruments financiers. Avantage : avec une faible mise de départ, vous pouvez facilement accéder à un fonds déjà diversifié. Donc avec des risques plus limités qu'avec un placement en actions individuelles. Il faut néanmoins faire attention car les rendements obtenus par une sicav dépendent beaucoup de la qualité du gestionnaire.

Cette solution est surtout à privilégier pour ceux qui ne souhaitent s'occuper de rien et pour ceux qui ont une faible mise de départ. En effet, dans certains établissements financiers, il est possible d'investir dans un fonds pour seulement 50 euros par mois !

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Gérer tout seul ses actions

Acheter soi-même des actions et des obligations est une autre stratégie plus risquée qui laisse espérer de meilleures performances que l'acquisition de sicav. Pour cela, l'actionnaire individuel doit passer du temps à étudier très minutieusement les sociétés dans lesquelles il investit et se renseigner constamment sur l'environnement économique.

La gestion d'un portefeuille de titres en direct présente de nombreux avantages : l'épargnant décide tout seul des titres qu'il achète et vend. Il peut effectuer des opérations dans un délai très court.

Mais cela nécessite de consacrer beaucoup de temps à la gestion de son portefeuille, et suppose également d'avoir les connaissances financières !

Et en pratique, comment ça marche ?

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Dois-je ouvrir un compte spécialement dédié à mes investissements ?

Vous avez la possibilité de loger vos valeurs (actions ou sicav) sur un compte titres, sur un PEA ou sur un contrat d'assurance vie multisupports.

Si vous souhaitez placer et retirer votre argent à votre guise, optez pour un compte titres : en prime vous ne serez taxé que si vous vendez plus de 20.000 euros de titres (actions ou OPCVM) chaque année.

Pour les portefeuilles plus importants et investis en actions, le PEA est adapté, mais attention, il présente plusieurs limites. D'un côté, les sommes seront bloquées pendant 5 ans. De l'autre, le montant que vous pouvez loger dans votre PEA ne doit pas excéder 132.000 euros (pour un couple marié, chacun pouvant en ouvrir un, la limite est donc de 264.000 euros). Mais l'inconvénient majeur du PEA est sa diversification insuffisante puisqu'il ne peut pas accueillir d'actions non européennes ou des obligations.

Si vous avez un gros montant à placer, sur une longue durée et avec le souhait de transmettre le fruit de votre épargne, c'est l'assurance vie multisupports qui est le placement le plus intéressant, d'autant qu'elle permet d'épargner dans un cadre fiscal avantageux (exonération des plus-values au bout de 8 ans si elles sont inférieures à 4.600 euros pour une personne seule et à 9.200 euros pour un couple marié ou pacsé).

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Savoir passer un ordre de Bourse

Pour acheter ou vendre des titres en Bourse, que ce soit des actions ou des fonds, vous devez faire appel à un établissement financier ou à un courtier, soit par écrit, soit à distance (Internet, email, téléphone...). Et c'est très facile ! Il suffit de préciser un certain nombre d'indications, comme le sens de l'ordre (c'est-à-dire s'il s'agit d'un achat ou d'une vente), le nom et le code ISIN du titre (que ce soit une action ou une sicav), ainsi que la quantité de titres que vous souhaitez acheter ou vendre, la durée de validité de l'ordre et le type d'ordre.

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Pour les actions individuelles, quel ordre choisir ?

Il existe 5 types d'ordre qui correspondent à diverses stratégies d'investissement (acheter avec une limite de prix, vendre à tout prix, etc.). L'ordre le plus simple est l'ordre « à cours limité ». Avec cet ordre, vous fixez le prix maximum auquel vous souhaitez acheter ou au contraire le prix minimum auquel vous êtes prêt à vendre. Vous ne pourrez donc pas acheter plus cher que vous ne le souhaitez, ni vendre à un prix que vous jugez trop bas.

L'ordre « à tout prix » est prioritaire sur tous les autres ordres. Avec cet ordre, vous acceptez d'acheter ou de vendre un titre à n'importe quel prix.

L'ordre « à la meilleure limite » vous permet d'acheter à la meilleure offre ou de vendre à la meilleure demande du marché.

Les deux derniers ordres sont l'ordre « à seuil de déclenchement » et l'ordre « à plage de déclenchement ». Le premier vous permet de profiter ou de vous protéger contre un retournement de tendance : vous fixez un seuil au-dessus duquel vous souhaitez acheter ou en dessous duquel vous voulez vendre vos titres. Contrairement à l'ordre précédent, l'ordre à plage de déclenchement vous permet de fixer deux bornes entre lesquelles vous êtes prêt à vendre ou à acheter. Il vous permet de profiter ou de vous protéger d'un retournement, sans prendre le risque d'acheter trop cher ou de vendre trop bon marché. Dès que l'un des seuils est franchi, l'ordre devient un ordre à cours limité.

Attention, ces deux derniers ordres sont complexes, ne les utilisez qu'en connaissance de cause !

En conclusion !

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Vous avez désormais toutes les cartes en mains pour faire vos premiers pas en Bourse. Une dernière chose : une fois que vous avez constitué un portefeuille bien diversifié ou que vous avez opté pour différentes sicav, rien ne sert de multiplier les achats et ventes. Vous auriez à payer de coûteux frais d'achat et de vente qui pèseraient sur le rendement final ! Laissez plutôt fructifier votre investissement.