Lorsqu'une personne confie la mission d'évaluer son pouvoir d'achat à la retraite, le premier travail consiste à vérifier à la source toutes les informations nécessaires pour retracer la carrière. C'est à partir de là qu'on peut calculer les droits acquis qui en découlent. Comme Franceretraite est mandaté pour accomplir cette mission, il a capacité à entrer en relation avec les différents organismes. Les droits ainsi recensés sont mémorisés et pour la première fois regroupés en un seul dossier. C'est la première phase, dite « du mandat ».

La deuxième étape consiste ensuite à réaliser un premier bilan prévisionnel. Il s'obtient à partir de l'évaluation des droits acquis et de la projection de ceux à venir. Ce bilan est réalisé par un gestionnaire nommément désigné qui en assure le suivi et la réactualisation.

Troisième étape : suivi et réactualisation. Chaque année, un nouveau bilan est transmis à l'intéressé, à titre personnel et confidentiel. Chaque dossier peut être consulté à tout instant par le titulaire. Enfin, la quatrième étape est la prise en charge administrative de la liquidation des droits et le contrôle du montant des pensions liquidées.

L'ensemble des prestations et services a évidemment un coût. Le premier bilan prévisionnel est facturé 357 euros TTC, le suivi annuel est facturé 66 euros. Une étude technique (pour les rachats de droits pour les années d'études et les années imcomplès) est proposée à 239 euros TTC. Cela peut paraître cher. C'est pourquoi les clients de Franceretraite se font actuellement payer, dans leur majorité, ce service par leurs employeurs. Mais on pourrait imaginer que, dans le cadre de la nouvelle loi, ce service se paie par une incitation fiscale : une déductibilité des revenus à la façon des contrats Madelin, voire une économie d'impôt, comme ce fut le cas du temps de la loi Méhaignerie sur l'investissement locatif. Quant aux plus défavorisés, ils pourraient être pris en charge par l'Etat.

Par Les Echos Week-end

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