Avec un plan d'épargne populaire (PEP) à revenus, l'épargnant verse généralement une prime suffisamment conséquente, pour pouvoir profiter tout de suite des intérêts générés par son versement. Ils sont servis selon une périodicité prédéfinie (généralement trimestre).

Finalement, le PEP à revenus, c'est deux produits en un: un PEP classique et plusieurs comptes à terme à échéances progressives. Il faut compter un compte à terme (CAT) par trimestre civil, soit au total, 40 CAT pour un PEP d'une durée de dix ans, si les revenus sont trimestriels.

Un investissement lourd et des frais élevés

Ces PEP nepouvant, généralement, être ouverts qu'à partir de quelques milliers d'euros, ceci afin de distribuer à l'épargnant des revenus dès le premier trimestre. Mais pas d'illusions: l'épargnant qui souhaite percevoir les revenus de son placement sans toucher au capital initial devra accepter de percevoir de faibles revenus. Environ 77 euros par trimestre pour un versement de 7.650 euros. Pour obtenir 77 euros par mois de revenus (soit 231 euros par trimestre), il lui faudra investir environ 23.000 euros. Autant dire que ce type de placement, du fait des taux actuellement pratiqués, ne peut permettre de se constituer un complément de revenus significatif. Inutile de compter dessus pour arrondir concrètement sa retraite!

Les versements complémentaires sont, la plupart du temps fixés à 1.500 euros minimum.

Les revenus sont servis trimestriellement.

Attention, non seulement les PEP à revenus sont ceux qui exigent les versements les plus importants, mais ce sont, aussi, ceux qui prélèvent les frais de tenue de compte les plus élevés. Certains n'hésitent pas à demander jusqu'à une centaine d'euros chaque année.

Des rendements autour de 4%

Les performances des PEP bancaires à revenus sont sensiblement identiques à celles proposées par les PEP à taux fixes ou à taux variables.

Aujourd'hui, la faiblesse des taux ne permet pas de tirer tous les profits du produit. Mais, en cas de remontée des taux, les PEP à revenus seront à surveiller!

Par Bernard Le Court

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