Certains des contrats présentés ci-dessous peuvent être souscrits sans frais d'entrée et la plupart des autres contrats indiqués prélèvent des frais très réduits.

Contrairement à leurs homologues vendus par des réseaux classiques qui exigent des frais d'entrée de 2 à 5%, ces contrats sont moins «gourmands». Ils se content, la plupart du temps, de frais réduits. En outre, il n'est pas besoin de prendre un rendez-vous avec son agent d'assurances, son courtier ou son conseiller en gestion de patrimoine ou encore d'aller à son agence bancaire, ces contrats peuvent être souscrits via Internet.

Parmi ces dix contrats, «Kapital-direct » le nouveau produit lancé par Placement-direct présente deux originalités : non seulement ce produit se place parmi les contrats les moins onéreux grâce à ses frais d'entrée modestes (0,75% plafonnés à 150 euros) et à la faiblesse de ses frais annuels de gestion (0,60% sur le fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte), mais c'est aussi un contrat qui répond aux souhaits des épargnants-internautes. En effet, une analyse réalisée auprès de 3.000 clients et contacts a permis d'étudier plus de 500 questionnaires. Ainsi, un «cahier des exigences» a été élaboré pour construire le contrat idéal. Kapital-direct dispose d'une cinquantaine de supports et pour ouvrir le contrat une somme de 1.000 euros est suffisante.

Le pourcentage des frais de gestion est rarement pris en compte par les souscripteurs d'une assurance vie. A tort, car ce montant a une incidence importante : quelques dixièmes de frais de gestion en plus chaque année pèsent plus fortement sur le contrat qu'un ou deux points de frais d'entrée en plus. Les frais de gestion sont, en effet, annuels et récurrents, alors que les frais d'entrée sont prélevés une fois pour toutes. Il est préférable d'opter pour un contrat qui prélève, par exemple, des frais d'entrée de 1% et des frais de gestion de 0,80% plutôt que pour un contrat qui ne prélève pas de frais d'entrée, mais demande des frais de gestion de 1%.

Précisons que dans le tableau ci-dessous apparaissent souvent deux indications pour les pourcentages de frais de gestion annuels : le premier chiffre indique le montant des frais de gestion pour le fonds en euros du contrat, le second le pourcentage des frais de gestion pour les autres supports. Lorsqu'un seul chiffre est indiqué, c'est que le contrat prélève les mêmes frais de gestion pour tous ses supports.

Dix contrats à frais réduits disponibles en ligne :
Site	Contrat	Assureur	Nombre de supports	Versement mini à l'entrée	Frais d'entrée	Frais annuels de gestion
Altaprofits	Altaprofits Vie	Fédération Continentale	132	1.200 euros	0%	O,6% / 0,95%
Boursorama	Boursorama Vie	Fédération Continentale	36	1.000 euros	1%	0,6% /0,85%
Cortal Consors	Contrat Majeur	Cardif Assurance	97	750 euros	4%	0,96%
ING	ING Direct	La fédération continentale	11	1000 euros	1%	0,6%/0,88%
Placement-direct	Kapital-direct	Fédération Continentale	54	1.000 euros	0,75% plafonnés	0,6% / 0,75%
Sicavonline	Sicavonline Vie	Sogécap	188	8.000 euros	1%	0,90%
Symphonis	Symphonis Vie	Suravenir	57	500 euros	0%	0,90%
Véga Finance	Véga Maxi	La Mondiale Partenaire	2 000	7.500 euros	2%	0,90%
Véga Finance	Véga Stratégie Dynamique	La mondiale Partenaire	20	7.500 euros	0%	1%

Par Bernard Le Court

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