Attention à réévaluer la garantie des biens

Que l'on reçoive des biens mobiliers d' un héritage, ou que l'on achète quelques antiquités, il faut penser à le déclarer à son assureur, car chaque nouvel objet de valeur peut faire dépasser le capital initialement assuré.

Certains contrats plus sophistiqués comportant des clauses spéciales peuvent proposer pour les objets d'art et les biens non meublants des garanties selon une valeur fixée par un expert. Il s'agit ici de valeur agréée, c'est à dire définie par un expert reconnu par la mutuelle ou la compagnie d'assurances.

A chacun de vérifier son indemnisation !

Avant de rembourser leur assuré, certaines compagnies appliquent à la valeur des biens un coefficient de vétusté fixé après une expertise ou forfaitairement. Par exemple, les biens mobiliers sont estimés d'après leur valeur de remplacement au jour du sinistre, vétusté déduite. Du coup, l'indemnité ne permet pas de racheter un équipement équivalent.

Certains contrats pour pallier cette difficulté, offrent le remboursement en valeur à neuf (ici pas de surprise les biens sont remboursés à leur prix d'acquisition ou remplacés par des biens identiques).

Des garanties qui facilitent la vie

Les assureurs redoublent, aujourd'hui, d'ingéniosité pour offrir à leurs clients des garanties novatrices. Exemple : la garantie assistance : l'assureur couvre les frais de retour au domicile si l'assuré séjourne loin de son domicile au moment du sinistre, ainsi que son transfert et son séjour dans un hôtel jusqu'à ce qu'il dispose d'un logement provisoire.

Certains assureurs proposent dans leurs contrats des services de réparation ou de remplacement des biens endommagés. Au lieu de verser une indemnisation à l'assuré, l'assureur se charge de la remise en état.

Réduire les prix grâce à Internet

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Les garanties les plus courantes

Selon la Fédération Française des Sociétés d'Assurances (FFSA), neuf Français sur dix possèdent une assurance multirisque habitation pour leur logement. Parmi les garanties les plus souvent souscrites : incendie-explosion, dégât des eaux, responsabilité civile familiale, vol, dommages électriques et bris de glaces.

Garanties les plus courantes
Garantie	Dommages couverts	Taux de souscription parmi les assurés
Incendie-explosion	Les dommages matériels résultant d'un feu, d'une explosion ou d'une implosion. Y est associée une garantie tempête.	100 %
Dégât des eaux	Les dommages aux biens résultant de fuites, de ruptures, d'engorgements des canalisations et des appareils à effet d'eau (machine à laver, baignoire…), d'infiltrations par les toitures.	91 %
Responsabilité civile familiale	Les dommages que pourrait causer à des tiers, dans le cadre de la vie privée, toute personne ou tout animal vivant habituellement au foyer.	88 %
Vol	Le vol et la détérioration des biens commis à la suite d'une effraction, d'une escalade ou de violences.	74 %
Dommages électriques	Les effets du courant électrique, de l'électricité atmosphérique et de la foudre sur les appareils électriques et électroniques.	65 %
Bris de glaces	Le bris accidentel des miroirs et parties vitrées faisant partie intégrante des biens immobiliers.	57 %

(Sources : FFSA et Centre de Documentation et d'Information de l'Assurance)

Par Bernard Le Court

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