Dans le sillage du Livret Ahttp://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322663-livret-a-le-mode-d-emploi.htm, on le sait, c'est la rémunération de toute l'épargne réglementée qui baisse. Au 1er février 2009, le taux net du Livret vedette est passé à 2,50%http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322929-livret-a-le-taux-finalement-ramene-a-2-50-au-1er-fevrier.htm, alors qu'il caracolait à 4%, un record, depuis le 1er août 2008. Celui du Livret de développement durable (LDD, ex-Codevi) et celui du Livret Bleu (le Livret A du Crédit Mutuel) ont suivi le même sort avec une rémunération également ramenée de 4% à 2,50%. A ce niveau de rendement, le Livret A reste encore souvent compétitif par rapport aux autres placements liquideshttp://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322949-epargne-a-court-terme-ou-placer-ses-economies-.htm. Mais, dans le paysage des livrets dits "réglementés" (ceux pour lesquels l'Etat fixe les conditions et la rémunération), certains produits, comme le Livret jeune ou le Livret d'épargne populaire restent plus rémunérateur que le Livret A. Tour d'horizon.

(1) hors prime d'Etat.

	Taux net	Plafond	Nbre par foyer	Conditions
Livret A	2,50%	15.300 euros	1 par personne, même mineure	pas de condition
Livret de développement durable (LDD, ex-Codevi)	2,50%	6.000 euros	2 par foyer fiscal	pas de condition
Livret Bleu (Crédit Mutuel)	2,50%	15.300 euros	1 par personne, même mineure	pas de condition
Livret d'épargne populaire (LEP)	3,00%	7.700 euros	2 par foyer fiscal	être non imposable ou payer moins de 754 euros d'impôt sur le revenu
Plan d'épargne logement (PEL)	2,50% (1)	61.200 euros	1 par personne	pas de condition
Compte d'épargne logement (CEL)	1,75% (1)	15.300 euros	1 par personne, même mineure	pas de condition
Livret Jeune	3% ou 3,50% selon les banques	1.600 euros	1 par personne de 12 à 25 ans	réservé au 12-25 ans

Pour les moins de 25 ans, l'hésitation n'est pas permise. Avant d'ouvrir un éventuel Livret A, il convient d'abord de remplir un Livret Jeune, mieux rémunéré. Sa rémunération n'est pas fixée par l'Etat, chaque banque la détermine librement, mais toujours au-dessus du rendement du Livret A. Ainsi au Crédit Mutuel, aux Caisses d'Epargne ou chez LCL, le taux du Livret Jeune est passé à 3,50% net au 1er février. Chez BNP Paribas et à la Banque Postale, il a été ramené à 3% net.

En dehors de cette particularité, il profite des mêmes avantages que le Livret A : l'épargne est totalement disponible et il est totalement défiscalisé (les intérêts ne supportent ni impôts, ni prélèvements sociaux). Souvent agrémenté d'une carte de retrait, c'est un excellent moyen pour familiariser les jeunes avec la gestion de leur argent. Seul inconvénient, les versements ne peuvent excéder 1.600 euros. Au-delà, l'option Livret A est à nouveau permise.

Après le Livret jeune, le Livret d'épargne populaire (LEP) est le mieux rémunéré de tous les Livrets réglementés. A 3% net d'impôt et de prélèvements sociaux depuis le 1er février 2009, il est plus compétitif que le Livret A, dont la rémunération a été ramenée à 2,50%. Il a été créé pour encourager les plus modestes à épargner et leur permet d'améliorer leur pouvoir d'achat. Il leur est d'ailleurs strictement réservé : pour en bénéficier, il faut être non imposable ou avoir une cotisation à l'impôt sur le revenu inférieure ou égale à 754 euros au titre de 2008. Il est plafonné à 7.700 euros et les intérêts qu'il génère ne sont ni imposables, ni soumis aux prélèvements sociaux. Attention, un contribuable ne peut avoir qu'un seul LEP et il ne peut pas y avoir plus de 2 LEP dans le même foyer fiscal _ les enfants mineurs ou les majeurs rattachés au foyer fiscal de leurs parents ne pourront donc pas souscrire un LEP. Par ailleurs, quand l'épargnant ne remplit plus les conditions d'ouverture et notamment quand il paye davantage que la limite autorisée en impôt sur le revenu (754 euros en 2008), il doit demander la clôture de son livret au plus tard le 31 décembre de l'année qui suit.

Livrets A et autres : les taux d'intérêts applicables au 1er février,http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300326255-livret-a-et-autres-livrets---les-taux-applicables-au-1er-fevrier.htm Épargne à court terme : où placer ses économies ?http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322949-epargne-a-court-terme-ou-placer-ses-economies-.htm Livret A : quelle est la meilleure offre ?http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300323864-livret-a-quelle-est-la-meilleure-offre-.htm Livret A : le mode d'emploi,http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322663-livret-a-le-mode-d-emploi.htm Livret A : la rémunération pourrait tomber à 1,75% au 1er mai 2009,http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300323259-livret-a-la-remuneration-pourrait-tomber-a-1-75-au-1er-mai.htm Livret A : le taux finalement ramené à 2,50% au 1er février,http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322929-livret-a---le-taux-finalement-ramene-a-2-50--au-1er-fevrier.htm Livret A : comment en tirer le meilleur parti ?http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322663-livret-a---comment-en-tirer-le-meilleur-parti--.htm Livrets et comptes rémunérés : la rémunération baisse aussi,http://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322056-livrets-et-comptes-remuneres---la-remuneration-baisse-aussi.htm Comptes à terme : les rémunérations divisées par deuxhttp://www.lesechos.fr/patrimoine/banque/300322057-comptes-a-terme-les-remunerations-divisees-par-deux.htm Assurance-vie : des rendements en baisse pour 200http://www.lesechos.fr/patrimoine/assurance/300320849-assurance-vie-des-rendements-en-baisse-pour-2008.htm8

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