Le taux d'intérêt du PEL est de 2,50%, hors prime d'Etat. Ce taux est même porté à 3,50%, si l'opération se dénoue par un prêt immobilier : 2,50% d'intérêts bancaires et 1% de prime d'Etat, plafonnée à 1.525 euros. Les plans ouverts depuis le 12 décembre 2002 n'ouvrent droit à prime, que si l'épargnant utilise ses droits pour obtenir un prêt épargne logement. A défaut, et donc s'il retire son argent sans solliciter de prêt immobilier, il ne bénéficie pas du droit à prime et la rémunération de son épargne reste alors à 2,50% au lieu de 3,50%. "Le PEL a toujours été un produit intéressant. Mais dans un contexte de taux très attractif pour l'épargne liquide, avec notamment le Livret A et sa rémunération à 4% nette jusqu'au 31 janvier 2009, il a été un peu oublié", reconnaît Florence Corne, chef de produit épargne à La Banque Postale, qui constate cependant qu'avec la baisse des taux de l'épargne réglementée au 1er février et au 1er mai, il a retrouvé de son attrait.

Attention cependant, les intérêts versés sur un PEL sont comme ceux du Livret A dispensés d'impôt sur le revenu, mais à la différence du Livret A, ils supportent les prélèvements sociaux de 12,1%. Avec ces prélèvements, le rendement de 2,50% retombe à 2,20% et celui de 3,50% est ramené à 3,0765%, soit des taux de toute façon plus avantageux que celui du Livret A. "Si vous réalisez un prêt épargne logement au terme du plan, la rémunération nette d'impôt sur le revenu de 3,50% est très avantageuse sur 4 ou 10 ans", confirme Florence Corne. La phase d'épargne dure au minimum 4 ans, mais elle est prorogeable. Au-delà de 10 ans, les sommes portées sur le PEL continuent de produire intérêt au taux fixé à la souscription, mais les nouveaux versements sont interdits et la prime d'Etat comme les droits à prêts sont bloqués au montants atteints à la 10ème année.

Les PEL ouverts en ce moment proposent un prêt immobilier au taux, hors assurance, de 4,20% à la sortie. Est-ce avantageux ou pas ? Pour le savoir, il faudrait connaître les taux qui seront appliqués dans 4, 5 ou 10 ans... Pour l'heure, c'est-à-dire en avril 2009, les taux d'intérêts des crédits habitat sont orientés à la baisse, avec un taux moyen sur 15 ans de 4,30% (la durée maximale du prêt PEL) hors assurance,

selon empruntis.com

"Les taux des prêts immobiliers avaient atteint leur point bas en octobre et novembre 2005 à 3,50% sur 15 ans, mais depuis ils sont remontés. On ne peut pas préjuger de l'avenir et encore moins garantir que les taux des crédits habitat ne repasseront pas sous la barre des 4,20%. Néanmoins, sécuriser un taux à 4,20% pour financer un projet immobilier à 4 ou 5 ans, me parait être une bonne opération", fait valoir Cyril Blesson. "De toute façon, si au moment où vous voulez emprunter, les taux du marché sont plus bas que celui de 4,20% du PEL, vous n'êtes pas obligés d'utiliser votre droit à prêt. La rémunération de votre épargne reste alors à 2,50% (hors prime d'Etat) au lieu de monter à 3,50% (avec prime d'Etat). Mais rien ne vous empêche alors de faire un prêt d'un montant peu élevé, par exemple de 5.000 euros, avec votre PEL, pour toucher la prime d'Etat et la rémunération de 3,50%", conclut Florence Corne.

(1) hors prime d'Etat. (2) Avec la prime d'Etat, en cas de prêt immobilier.

Prêts immobiliers : forte baisse des taux d'intérêt en avril 2009,